지불방식

특징

- 은행 카드는 소비자에게 다른 지불 방법보다 보안, 편의 및 제어 기능을 제공함. 신용카드, 직불 카드 및 선불카드 등 다양한 종류의 카드는 사용의 유연성을 제공하고 있음. 이 카드는 보안 지불을(예: PIN 및 OTP) 위해 2단계의 인증을 제공하고 RuPay, Visa, MasterCard는 카드 지불 시스템의 대표적인 예로 볼 수 있음.

- 지불 카드는 상점, 인터넷, 카탈로그 및 전화를 통해 상품을 쉽게 구매 가능할 수 있게 했고 고객과 판매자의 시간 및 비용을 절약할 수 있어 거래를 용이하게 함.

- 혁신적인 지불 서비스 * 99 #는 비정형 부가 서비스 데이터(USSD ,Unstructured Supplementary Service Data) 채널에서 작동함. 이 서비스는 휴대전화를 사용해 모바일 뱅킹 거래를 허용하기 때문에 모바일 뱅킹 사용을 위한 별도의 데이터 기능이 필요하지 않음.

- 주류 금융서비스의 금융심화 및 언더뱅크(금융시스템이 선진화되지 않았지만 인구와 경제력등 기회가 많은 저개발국가) 사회를 포함해 구상된 것으로 * 99 # 서비스는 은행&통신서비스제공업체(TSPs,Telecom Service Providers)와 같은 다양한 파트너에코시스템의 통합을 가져온 독특한 상호운용적 시스템이라고 볼 수 있음.

- AEPS는 인도의 공식 전자신분증 체계인 아다르(Aadhaar) 인증을 사용하는 은행의 사업대리은행(BC, Business Correspondent) 및 뱅크미트라*를 통해 판매시점 정보관리시스템(PoS,Point of Sale / Micro ATM)에서 온라인 상호 운용 금융 거래를 허용하는 은행 주도 모델임.

* 뱅크미트라(Bank Mitra): 은행 지점을 개설 할 수없는 곳에서 은행 대리인으로 활동하는 개인으로 기본적으로 은행 대리인처럼 행동하며 계좌 개설에 모든 종류의 지원을 제공

- 인도 정부통합결제인터스페이스(UPI, Unified Payments Interface)는 여러 은행 계좌를 하나의 모바일 응용 프로그램 (참여 은행사)으로 통합해 여러 은행 업무, 원활한 자금 경로 및 가맹점 지불을 단일 후드로 병합하는 시스템으로 '피어 투 피어 (Peer to Peer)' 수집 요청을 처리해 요구 사항과 편의에 따라 일정을 잡고 지불 할 수 있음. 각 은행은 Android, Windows 및 iOS 모바일 플랫폼 용 UPI 앱을 제공함.

- 모바일 지갑은 현금을 디지털 방식으로 전달하는 방법으로 모바일 장치의 신용 카드 또는 직불 카드 정보를 모바일 지갑 응용 프로그램에 연결하거나 온라인을 통해 모바일 지갑으로 송금 할 수 있음.

- 실제 플라스틱 카드를 사용하는 대신 스마트 폰, 태블릿 또는 스마트 시계로 결제가능하며 개인 계정에 연결해 돈을 적립해 야함. 대부분의 은행은 모바일 지갑 앱을 운영하고 있고 기타 여러 모바일 지갑 애플리케이션 기업이 있음.

- 판매시점 정보관리시스템(PoS)은 판매가 이루어지는 계산대처럼 거래를 진행하는 방식으로 카드 결제를 용이하게 하는 장점이 있음.

- 인터넷 뱅킹은 은행이나 다른 금융 기관의 고객이 금융 기관의 웹 사이트를 통해 다양한 금융 거래를 수행할 수 있게 해주는 전자 지불 시스템으로 넷 뱅킹에는 다음과 같은 방식을 적용하고 있음.

- 전자자금결제(NEFT, National Electronic Fund Transfer), 실시간 총액 결제 시스템(RTGS, Real Time Gross Settlement), 전자결제시스템(ECS, Electronic Clearing System), 즉시지불서비스(IMPS, Immediate Payment Service) 

- 모바일 뱅킹은 휴대 전화 나 태블릿과 같은 모바일 장치를 사용해 원격으로 다양한 유형의 금융 거래를 수행할 수 있으며 일반적으로 은행이나 금융 기관에서 제공하는 소프트웨어(일반적으로 앱이라고 함)를 사용함.

- 마이크로 플랫폼은 전국의 은행에 연결될 저비용 장치(마이크로 ATM)를 통해 기능을 기능하게 함. 이를 통해 특정 사업대리은행(BC)과 관련된 은행과 관계없이 즉시 입금과 인출 및 지불을 할 수 있음. 이 장치는 휴대 전화 연결을 기반으로 하며 모든 사업대리은행(BC)에 제공될 것임.

- 고객은 신원을 인증 받고 은행 계좌에 돈을 인출하거나 입금해야 하며 마이크로 ATM이 지원하는 기본 거래 유형은 입금, 출금, 계좌 이체 및 잔액 조회임.

애플리케이션명

특징

PayTM

PayTM은 인스턴트 모바일 충전, 청구서 지불, 데이터 카드, 재충전 및 유틸리티 요금 지불을 위한 가장 인기 있는 인도 전자 상거래 웹 사이트 및 모바일 지갑으로 현금없는 경제를 실현하기 위한 인도의 최초의 지불은행(payments bank)임.

OxiGen

OxiGen 핀테크사는 인도의 주요 지불 솔루션 제공 업체 중 하나로 고객이 은행 및 Oxigen Wallet을 통해 재충전, 청구서 발송 및 송금을 할 수 있음. Oxigen Services는 인도 중앙은행(Reserve Bank of India)이 승인 한 인도 최초의 비은행 전자지갑임.

BHIM

BHIM e-wallet은 나렌드라 모디(Narendra Modi) 총리가 Android 사용자를 위해 출시했음. BHIM App은 인도 정부통합결제인터스페이스(UPI,Unified Payment Interface)를 기반으로 '메이크인인디아' 정책의 가장 훌륭한 예이며 Google PlayStore에서 1000만 건의 다운로드를 돌파함.

PhonePe

PhonePe 앱은 HIM 앱 이후 두 번째로 빠르게 성장한 UPI 앱으로 모바일 지갑 기능도 있음.

Google Tez

후발주자 Google Tez는 늦었지만 대중들 사이에 빠르게 침투함. 급속한 성장의 이유는 간단한 사용방법을 통해 모든사람들이 디지털 결제를 이용할 수 있도록 단순화했기 때문임. Google Tez는 대형 은행과 손을 잡으면서 해당 표준을 만족하는 은행 모두 연동사용이 가능함.

순위

국가명

수입규모

점유율

증감률

('17/'16)

2015

2016

2017

2015

2016

2017

-

세계

1,925

1,891

6,357

100.00

100.00

100.00

236.13

1

중국

68

228

2,767

3.54

12.07

43.53

1112.18

2

불가리아

0

76

1,475

0.00

4.00

23.20

1851.52

3

한국

479

278

1,308

24.86

14.71

20.57

370.27

4

대만

155

106

531

8.04

5.58

8.35

402.79

5

미국

67

135

171

3.45

7.14

2.69

26.91

교역국

수입규모

점유율

증감률

('17/'16)

2015

2016

2017

2015

2016

2017

세계

120,570

144,110

143,666

100.00

100.00

100.00

- 0.31

중국

45,457

70,745

64,695

37.70

49.09

45.03

- 8.55

싱가포르

4,189

13,889

13,310

3.47

9.64

9.26

- 4.17

네덜란드

18,189

10,293

10,581

15.09

7.14

7.37

2.80

태국

2,785

4,277

9,855

2.31

2.97

6.86

130.39

영국

3,689

10,911

8,535

3.06

7.57

5.94

- 21.77

말레이시아

689

834

8,517

0.57

0.58

5.93

920.86

대만

5,899

5,509

5,477

4.89

3.82

3.81

- 0.58

홍콩

18,603

9,496

5,272

15.43

6.59

3.67

- 44.48

노르웨이

6,862

8,999

5,044

5.69

6.24

3.51

- 43.95

한국

4,399

1,039

3,968

3.65

0.72

2.76

282.01